銀行的保本理財曾經是老百姓的最愛，根本原因就是沒有風險、剛性兌付，讓老百姓放心購買理財產品并且有安全感。曾經的銀行保本理財產品兼具了存款的安全性和較高的收益性的特點，因此成為理財產品市場上雖然收益不高卻仍然是最大的受眾群體的理財產品。銀行保本理財產品雖然也有一些出現了收益沒有達到的情況，但是那是極少數，絕大多數銀行理財產品都實現本金和收益的兌付，特別是銀行以前還有保本保息的理財產品，更是受大眾的喜歡。在近百萬億的理財產品總量中，近30萬億是銀行理財產品，普益標準報告數據，截至2017年三季度，保本類理財產品的存續規模仍超過5萬億元，其中，農村金融機構的保本類理財產品的占比更是高達32.04/%。保本類理財產品占銀行理財產品的六分之一。那么，現在銀行還發行保本理財產品嗎？如果有是什么樣的收益水平呢？首先，應該說資產管理新規發布以后，整個理財產品市場已經不再允許有保本理財產品2018年中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局日前聯合印發了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》（銀發〔2018〕106號）。被普遍認為是資產管理新規，實際上對老百姓來說就是理財產品新規.所有的規定堅持了理財產品“打破剛兌、禁止資金池、去通道、非標不能期限錯配、凈值化等”五大核心要點，其中最重要的就是打破剛性兌付。新規中明確規定，理財產品禁止資金池，換句話說，各款理財產品要獨立核算，收益不能在不同款的理財產品之間調劑，這樣的話，出現任何一款理財產品虧損，不論其它理財產品收益多高，都不能用于彌補這一款理財產品的損失。因此，應該說在資產管理新規實施以后，銀行的保本理財產品就不再有了，新發行的理財產品都不能保本更不能說確保收益。其次，但是現實中仍然存在一些銀行的保本理財產品，這是為什么呢？有的人可能會說，這是上有政策下有對策，以為這樣的情況會延續下去。實際上，以目前的監管力度還真的沒有銀行會敢這么做。那為什么還存在保本理財產品呢？原因當然是，雖然不能再發行新的保本理財產品，但是銀行的保本理財產品畢竟有將近5-6萬億規模，這5-6萬億的保本理財有一個存續期，在存續期內這些保本理財產品仍然是存在的。所以，應該說現實中仍然存在保本理財產品，要等到以前發行的保本理財產品全部到期以后，保本理財產品就全部消失了。現實中仍然有一些銀行在賣保本理財產品，不但保本還收益高，原因是什么呢？是現有的保本理財產品的轉讓銷售，即將沒有到期的銀行保本理財產品進行轉讓，轉讓時同時原來的持有者再讓度一部分收益，所以就比現在發行的理財產品收益還高，有的理財產品收益會達到6/%或者7/%，從而一出現就受到了投資者的追捧。/(作者：麒鑒，財經金融分析）
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